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资金违规入楼市 建信、中信信托被罚

2019-10-31 17:06:36 字号: | | 【 打印 】

两家信托公司已经收到数百万英镑的罚款。房地产信托已成为今年监管的重点,10多家信托公司被罚款。

中信信托和建新信托这两家领先的信托公司因违反房地产信托业务规定而被罚款,这引起了公众的关注。

根据北京银保监督局9月11日发布的公告,两家公司因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金被罚款120万元。《新京报》记者从两家公司了解到,被罚款的企业都是以前的项目。业内人士认为,房地产信托监管最近几个月已经收紧。上周五,央行宣布降低罚款。此时公布罚款具有明显的警示意义,以防止降低罚款刺激资金非法进入房地产。

一家华中信托公司的消息人士向《新京报》记者透露,在过去两个月里,当地监管部门对该公司进行了两轮检查。第一轮是在7月,重点是房地产信托业务。第二轮检查将在8月初第64号文件发布后进行。

事实上,在过去的三个月里,很多部门都在谈论房地产。其中,7月底4月后,中共中央政治局会议再次强调“住房不准炒”,并首次明确表示房地产不会被用作经济的短期刺激。

近期房地产监管政策

5月17日

中国保监会发布23号文件,强调对“四证”不全、开发商或控股股东资质不达标、资金不足的房地产开发项目,不得直接融资。

7月初

中国保险监督管理委员会采访了许多信托公司,这些公司的房地产信托业务最近增长过快。

7月12日

国家发展和改革委员会发布了一份文件,要求住房企业只发行外债,以替代下一年到期的中长期外债。

7月30日

中共中央政治局会议强调,坚持住房是为了生活,而不是为了投机的立场,实行房地产的长期管理机制,并首次提到“不要把房地产作为经济的短期刺激”。

八月初

中国保监会发布64号文件,明确下半年信托监管主要包括继续保持房地产信托监管力度,遏制无序扩张,有效应对信托风险。

8月25日

央行宣布将个人住房贷款的定价基准从基准利率改为lpr(贷款市场的报价利率),但强调需要在房地产市场实施“不投机”的定位和长期管理机制,以确保定价基准的平稳有序变化。

门票“垮掉”

房地产业务触及红线,两家信托公司被罚款120万英镑

根据北京银保监督局11日发布的罚款,中信信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金被罚款30万元。建新信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业提供融资,被罚款90万元。

关于罚款,中信信托相关部门负责人11日告诉《新京报》记者,这是去年检查的结果。公司将认真整改,进一步严格执行监管要求,防范金融风险,努力为实体经济服务。

12日,建新信托相关部门负责人在接受《新京报》记者采访时表示,处罚是针对之前的个别项目,已经整改,对公司其他业务没有影响。

华中信托公司的人认为,此时监管罚款发放的意图非常明显,即“殴打”信托公司。“目前,一些创新企业仍然可以绕过监管,资本变相流入房地产市场。罚款是非常及时的,只是为了阻止这种行为。”

中原地产首席分析师张大伟告诉《新京报》,目前的监管政策非常严格,加强了对非法资金进入房地产的监管。“这代表了政策的方向,在政策下调后出台政策也具有警示意义,以防止政策下调刺激资金非法进入房地产。”张大伟表示,正常融资没有限制,但收紧非法资金是一种趋势。

对此,易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,这种信托罚款充分说明了当前银行信托体系监管力度的加强,真正推动了信托等金融体系运作的规范化。类似的规定本身也具有积极意义。至少当当前的货币环境稍微宽松时,一些信托机构可以被阻止采取小举措。这对继续加强住房不投机指导,实施更好的金融商业模式具有积极意义。类似的预警效应也使相关金融机构的业务在今年第四季度更加规范。

关键监督

今年有10多家信托公司受到处罚。

房地产信托是今年监管的重点。上述来自华中信托公司的人士向《新京报》记者透露,当地银行和保险监管局最近重新进入现场进行检查,包括房地产信托业务、股东关联交易、渠道业务等。,这是实施64号文件的要求。此前,7月,当地银行和保险监管局专门检查了公司的房地产信托业务。

据《新京报》记者近日获悉,信托行业应在下半年继续保持房地产信托控制力度,遏制无序扩张,有效应对信托机构风险。

今年5月以来,房地产信托标准不断加强。5月中旬,中国银监会发布的23号文件强调,不应对“四证”不全、开发商或控股股东资质不达标、资金不足的房地产开发项目提供直接融资。7月初,鉴于许多房地产信托业务的快速增长和过度增值,中国保监会进行了采访警告。

此外,地方监督也在继续。除上述信托公司提及的华中地区外,9月4日,记者从上海银行保险监管局和上海两家信托公司内部确认,上海银行保险监管局于9月2日发布了《关于向辖内信托公司报告新房地产信托业务和渠道业务相关要求的通知》,要求辖内信托公司定期报告这两家业务的新、到期和存量;明确新的单一业务对组织整体业务规模的影响;适度严格开展符合信托来源的交易管理信托及相关房地产资产证券化业务。

今年上半年,住房企业的融资环境相对宽松,这也导致了房地产市场的火爆。根据央行2019年上半年发布的金融统计数据,在一定程度上反映住房贷款变化的中长期贷款增加了2.75万亿元,同比增长10%。

在此之前,当房地产信托受到限制时,许多信托公司的人告诉《新京报》,今年上半年房地产信托的总体增速过快。银行和保险监管局对房地产信托公司发出罚款,一些公司的房地产项目爆炸。这些可能是加强监管的动机。

一位业内人士早些时候告诉记者,住宅企业通常依赖外部融资。例如,对于一个项目来说,只有三分之一或四分之一的资金可以由住房企业自己提供,而其余的依靠外部融资,因此形成了三、四倍的杠杆。他认为,这一轮调控已经发出了维持稳定的足够信号,可能会逐步淘汰一些中小住房企业,特别是那些高杠杆的企业。

据《新京报》记者不完全统计,今年有10多家信托公司受到处罚。房地产、银行信贷合作和其他业务领域是违规行为“最严重”的领域。其中,蔡玥信托因“非法开发房地产业务”等多种原因被罚款220万元。北方信托因“非法发放房地产自营贷款和信托基金非法发放房地产贷款”被罚款80万元。

此前接受记者采访的一些信托公司人员表示,罚款有损公司形象,尤其是一些小型信托公司随后的筹资可能会受到一定影响。

在严格监管下,最新数据显示,8月份房地产信托基金募集规模骤降至400亿元,同比下降近40%,几乎与2月份380亿元的同比低点持平。

市场管理

资金违规流入房地产市场,渠道被完全严格封锁。

最近,多部门密集的声音指的是房地产,而不仅仅是信托、银行、债券等房地产融资向四面八方收紧。中国银监会主席郭树清在6月中旬举行的陆家嘴论坛上指出,一些地方房地产金融化问题必须正视。7月12日,国家发展和改革委员会发布文件,要求住房企业发行外债,仅用于替代下一年到期的中长期外债。

据《新京报》记者此前统计,今年有30多家银行因违反房地产业务规定而被罚款,涉及大型国有银行、股份制银行、城市农业企业和农村信用社。

北京银行和保险监管局9月11日披露的最新罚款也包括银行。其中,渤海银行北京分行因非法使用房地产开发企业财富管理资金支付土地出让金和非法投资“四证不全”房地产项目被罚款120万元。

年中的几次会议也发出了沉重的信号,将房地产市场的监管提高到了一个更高的水平。7月30日召开的中共中央政治局会议首次提出“房地产不应该作为短期经济刺激”。9月4日召开的国务院常务会议建议,地方政府专项债务资金不得用于土地储备和房地产相关领域。

通策咨询研究中心主任张宏伟表示,目前政策下的房地产基金“窗口引导”防火墙已经被施放。即使市场上有钱,也很难非法进入房地产市场。从短期来看,至少到第四季度,房地产市场监管将继续,市场调整基本面将保持不变。

诸葛寻房副总裁袁程健也认为,房地产市场监管政策正在收紧,未来房地产市场利率不太可能下降。对于房地产企业来说,今年下半年资本不太可能放松。最好的选择是加快销售,以缓解现金流压力。

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